Где и как купить телефон в рассрочку без процентов

Узнать и улучшить кредитную историю



Кредитный рейтинг и кредитная история

1. Что такое кредитная история?


Кредитная история
- это подробная информация характеризующая качество исполнения субъектом кредитной истории (т.е. вами) принятых на себя обязательств по кредитным договорам (договорам займа).

Cостав вашей кредитной истории четко определен Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях».


Кредитная история любого физического лица состоит из 4 частей:
Часть №1 кредитной истории содержит сведения о Вас (о субъекте кредитной истории), по которым Вас можно идентифицировать (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН, СНИЛС);
Часть  №2 – это основная часть вашей кредитной истории, она содержит сведения о Ваших обязательствах (в том числе информацию о суммах и сроках исполнения Ваших обязательств перед банками и кредитными организациями);
Часть №3 – это дополнительная (закрытая) часть кредитной истории, она содержит сведения об источниках формирования кредитной истории, о пользователях кредитной истории, а также в отношении приобретателя права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита).
Часть №4 кредитной истории (информационная) физического лица содержит сведения о предоставлении кредита или об отказе в выдаче кредита, о заключении договора поручительства, информацию об отсутствии двух и более подряд платежей по кредиту в течение 120 дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору. Информационная часть кредитной истории физического лица формируется для каждого оформленного Вами заявления о предоставлении кредита.

Немного запутано? Посмотрите размещённый на нашем сайте пример кредитной истории и всё сразу станет понятнее.

Для чего нужна кредитная история? На базе Вашей кредитной истории кредитные организации делают заключение о вашей платежеспособности и оценивают свои раски. Чтобы гарантировано получить кредит нужно иметь хорошую кредитную историю. Если вы допускали просрочки платежей по кредитам, то ваша кредитная история можт быть не очень хорошей с точки зрения банков. Как можно улучшить свою историю, для того чтобы повысить шанс получения кредита наличными, кредитной карты или ипотеки читайте в разделе нашего сайта "Как улучшить свою КИ".

2. Где хранится моя кредитная история?


Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (сокращенно БКИ). БКИ - это коммерческие организации, которые выполняют функции хранения и предоставления информации по запросам. Работа БКИ регулируется Центробанком, который может регистрировать и ликвидировать БКИ по своему усмотрению.
Каждый гражданин РФ может проверить свою кредитную историю бесплатно один раз в год, обратившись в бюро кредитных историй, где расположены сведения о нем.
В настоящее время в России зарегистрировано 17 бюро кредитных историй, при этом более 90% кредитных историй хранятся в четырех крупнейших БКИ:

Национальное Бюро Кредитных Историй
Акционерное Общество "Национальное Бюро Кредитных Историй" на сегодняшний день хранит более 180 миллионов записей о кредитах. Но не располагает данными из трех банков – Сбербанка, Хоум Кредит и Русский Стандарт.

Объединенное кредитное БюроОбъединенное Кредитное Бюро
Официальное наименование - ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро". В числе клиентов данного Бюро более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи. Уникальные данные бюро – сведения о кредитах, выданных Сбербанком России и Банком Хоум Кредит.

Кредитное бюро ЭквифаксКредитное Бюро Equifax
Официальное наименование бюро - ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз". Компания «Эквифакс» была основана в 1899 году, в г. Атланта, штат Джорджия, США. Компания представлена в 24 странах мира. Уникальные данные этого бюро – сведения о кредитах банка Хоум Кредит.

Кредитное бюро Русский СтандартКредитное Бюро Русский Стандарт
Официальное наименование бюро - ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт". Объем эксклюзивных данных банка Русский Стандарт которыми располагает данное БКИ составляет свыше 35 миллионов кредитных историй субъектов. 

Полный перечень БКИ действующих в России с указанием сайтов и телефонов смотрите ниже.
Данные вашей кредитной истории может хранить одно или нескольких БКИ одновременно.

3. Полный список бюро кредитных историй России


Большинство кредитных историй россиян хранится в четырёх БКИ, однако общее число зарегистрированных бюро приближается к двум десяткам
. Ниже представлены основные сведения о всех действующих кредитных бюро России.

№ п/п

Наименование БКИ

Официальный сайт БКИ

Телефон БКИ

Дата регистрации бюро
в государственном реестре БКИ

1.  АО «Национальное бюро кредитных историй» www.nbki.ru +7 (3452) 39-02-73
+7 (3452) 39-02-83
+7 (3452) 39-02-31
21.02.2006
2.  ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» www.bki-okb.ru +7 (495) 221-78-37 03.03.2006
3.  ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» www.equifax.ru +7 (495) 967-30-91
+7 (495) 790-73-31
16.03.2006
4.  ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» www.rs-cb.ru +7 (495) 609-64-24 03.03.2006
5.  ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» www.mbki.ru +7 (3452) 39-02-73
+7 (3452) 39-02-83
+7 (3452) 39-02-31
17.02.2006
6.  АО «Приволжское кредитное бюро» www.volgabki.ru +7 (8482) 70-80-06
+7 (8482) 36-53-00
21.02.2006
7.  ООО «Поволжское бюро кредитных историй» www.pbki.ru +7 (843) 238-71-22
+7 (843) 238-71-88
28.02.2006
8.  АО «Северо-Западное бюро кредитных историй» www.nwcredit.ru +7 (812) 438-17-20 28.02.2006
9.  ООО «Бюро кредитных историй «Южное» www.ugbki.ru +7 (863) 322-01-43 16.03.2006
10.  ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй» www.vebki.ru +7 (812) 575-84-01
+7 (812) 575-84-02
+7 (812) 575-84-03
27.11.2007
11.  ООО  «Столичное Кредитное Бюро» www.stbureau.ru +7 (800) 333-58-59  21.01.2008
12.  ООО «Межрегиональное БКИ «Кредо» www.kredo-kam.ru +7 (84457) 4-23-14 25.02.2009
13.  ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» www.kr-bki.ru +7 (391) 212-12-57
+7 (391) 212-28-42
22.03.2011
14.  ООО  «МикФинанс Плюс» bki-m.ru +7 (863) 236-31-21
+7 (804) 333-02-42
29.08.2013
15.  ООО «МИКФИНАНС ЮГ» - +7 (863) 236-31-26 03.12.2014
16.  ООО «Специализированное Кредитное Бюро» sc-buro.ru +7 (495) 609-64-24 28.06.2016
17.  ООО«Бюро кредитных историй «Партнер» bkipartner.ru +7 (8362) 232-949 22.05.2017

Нажав на дату регистрации БКИ в Реестре бюро кредитных историй (последняя колонка таблицы) вы можете просмотреть документ, подтверждающий государственную регистрацию конкретного БКИ.


4. Как узнать свою кредитную историю


ВАРИАНТ 1 - БЕСПЛАНТЫЙ ЗАПРОС СВОЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Необходимо оговориться, что этот вариант получения кредитной истории можно только условно назвать бесплатным, поскольку Вам потребуется нотариальное заверение подписи или необходимо будет тратиться на телеграмму.

Итак, каждый гражданин России имеет право бесплатно запросить свою КИ один раз в год, для этого необходимо обратиться в БКИ в котором она хранится (КИ может храниться в нескольких бюро).

Понятно, что большинство людей даже не предполагают, в каком конкретно бюро находится их КИ, поэтому для начала необходимо это узнать. Узнаем, в каком БКИ хранится ваша кредитная история:
 - первым делом нужно узнать Ваш код субъекта кредитной истории, который был присвоен при первом обращении за кредитом. Это Ваш идентификатор в системе КИ. За данным кодом вы можете обратиться в банк, в котором вы уже брали кредит.
 - располагая данными о коде субъекта уже можно узнать, в каком/каких конкретно БКИ хранится Ваше кредитное досье. Для этого необходимо обратиться ЦККИ (Центральный Каталог Кредитных Историй). Сделать это можно на сайте Центрального Банка в разделе «Кредитные истории». На сайте нужно будет указать следующие: ФИО; серия, номер паспорта; дата выдачи паспорта; номер кода субъекта; вашу электронную почту.

После получения письма из ЦККИ на электронную почту можно обращаться к бюро. Если Вы ранее брали кредиты в нескольких банках или микрофинансовых организациях (МФО), то в отчете могут быть указаны несколько бюро кредитных историй. Чтобы получить Вашу полную кредитную историю, Вам обязательно нужно обратиться в каждое из указанных бюро. Пример отчета из ЦККИ можно посмотреть здесь.

Как направить запрос на предоставление кредитной истории в БКИ? Есть несколько способов и к сожалению все они не очень простые:
- обратиться в бюро, отправив заказное письмо. Для этого сначала нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета (можно найти в интернете). Далее заполненное заявление Вам необходимо заверить у нотариуса (заверяется подпись). Заверенное заявление Вы направляете по почтовому адресу БКИ. Если запрос направляется не первый раз за год, то обязательно надо заплатить комиссию и вложить в письмо квитанцию (реквизиты берете на сайтах БКИ);
- отправить запрос в БКИ с почты России телеграммой. В данном случае Вашу подпись заверит сотрудник почтового отделения. То есть Вы обращаетесь в отделение связи, просите сотрудника принимающего телеграмму заверить Вашу подпись и направляете в бюро кредитных историй телеграмму. В телеграмме указываете следующие сведения: ФИО, дата и место вашего рождения, полные паспортные данные, адрес проживания, адрес электронной почты и номер телефона;
- некоторые БКИ предоставляют информацию о КИ через своих партнеров, адреса которых можно найти на сайте бюро. Но партнеры предоставляют сведения не бесплатно.

ВАРИАНТ 2 - ПЛАНТЫЙ ЗАПРОС СВОЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Если у вас нет времени на запросы бюро кредитных историй самостоятельно, то вы можете воспользоваться платными услугами одного из сервисов-партнеров БКИ. На сегодняшний момент наиболее популярными являются следующие:

1. Сервис онлайн проверки кредитных историй и кредитного скоринга MyCreditInfo.RU

Заказ кредитной истории через данный сервис в одном БКИ обойдется вам в 800 рублей, в двух - будет стоить 1200 рублей, в трёх - 1500 рублей. Дороговато, зато никаких хлопот с телеграммами и нотариусами.

2. Сервис анализа кредитных историй и кредитного скоринга ProgressCard.ru

5. Что такое скоринг (кредитный скоринг)?


Система кредитного скоринга в банковской сфере используется для автоматической обработки Ваших данных (данных кредитной истории, данных о зарплате, семейном положении и др.). По результатам скоринга, программой Вам выставляется скоринговая оценка или персональный кредитный рейтинг.
Каждое кредитное учреждение может самостоятельно разрабатывать алгоритм скоринга для оценки рисков выдачи Вам кредита.


6. Что какое персональный кредитный рейтинг


Персональный кредитный рейтинг (или скоринговый балл) является трехзначным числом от 0 до 850 (в некоторых скоринговых моделях до 999), который рассчитывается на основе данных из Вашей кредитной истории, при этом алгоритм расчета балла учитывает множество факторов (срок, сумма, количество кредитов, своевременность погашения).
Кредитный рейтинг является одним из основных факторов, используемых кредиторами, для оценки Вашей платежеспособности и для принятия решения о выдаче Вам любого вида кредита (займа). Кредитный балл складывается из следующих основных факторов:

Из чего состоит Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг (балл) влияет не только на принятие банком решения о выдаче кредита (или отказе), но и на процентную ставку по одобренному кредиту. Хороший кредитный рейтинг, как правило, считается от 650 или выше. Однако, каждый банк может иметь собственные  граничные значения для хорошей кредитной истории.
Однозначно только одно: все банки используют данные из кредитных историй и для того чтобы получить выгодный кредит необходимо следить за состоянием своего кредитного рейтинга и улучшать его в случае необходимости.


Получить свой персональный кредитный рейтинг можно через онлайн-сервисы, являющиеся партнерами бюро кредитных историй. Принцип их работы очень прост - вы подаете заявку на свой кредитный рейтинг, аналитическая кампания получив от вас оплату запрашивает вашу кредитную историю в бюро кредитных историй (обычно в трех самых крупных) и выполняет скоринг вашей истории. Результатом работы скорингового агенства является ваш скоринговый балл (кредитный рейтинг) и рекомендации по его улучшению. Таким образом, обратившись за оценкой кредитного рейтинга в специализированную компанию Вы избегаете ненужных хлопот (отнюдь не дешевых) с самостоятельным запросом крединой истории в различных БКИ.

В какое скоринговое агенство лучше обратиться? Пока их не так много, как скажем за рубежем. Но, уже есть несколько компаний, которые подтвердили свою надежность работы и достоверность выдаваемых кредитных рейтингов.

Чтобы получить гарантированный результат быстро и недого рекомендуем обратиться в компанию МойРейтинг.
Стоимость разового запроса кредитной истории здесь самая низкая на рынке. Вы платите 299 рублей за разовый запрос и 499 рублей за 6 запросов (подписка на полгода).

В каком случае использовать разовый запрос, а в каком случае подписку? Сначала рекомендуем сделать разовый запрос за 299 рублей. Если по результатам запроса кредитного рейтинга вы получите низкий кредитный рейтинг и решите его улучшить по микрокредитной схеме (читайте ниже), то после выплаты первых 2 микрокредитов рекомендуем оформить полугодовую подписку на кредитный рейтинг за 499 руб. Далее, контролирую ежемесячно свой кредитный балл (отчеты по кредитному скорингу будут приходить Вам на электронную почту ежемесячно), принимайте решение о целесообразности дальнейшего улучшения своей кредитной истории микрокредитами.

Улучшив свою историю несколькими микрокредитами вы значительно повысите вереоятность одобрения банками крупного кредита или ипотеки.

6. КАК УЛУЧШИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ


Если кредитные учреждения не торопятся выдавать Вам запрашиваемый кредит, значит пришло время задуматься об улучшении своей кредитной истории, вернее кредитного рейтинга.

Чтобы выглядеть в глазах банков более благонадежным клиентом, необходимо чтобы число просрочек по кредитам было минимальным. Но что делать если просрочки уже случались (во время погашения старых кредитов), и новый кредит банки не одобряют. Или ещё вариант - вы никогда не брали кредит, но при попытке впервые его взять получили отказ.
Ситуации весьма распространенные, но не безвыходные. Что делать?

Первым делом необходимо запросить свою кредитную историю, чтобы просмотреть все имеющиеся за вами долги, либо запросить в специализированном скоринговом агенстве. Возможно, что в кредитной истории по вине банков просто закралась ошибка, или хуже - кто-то (мошенник) взял по вашим паспортным данным кредит.

Если в кредитной истории нет ошибок, и у Вас на самом деле много проблемных кредитов (Ваш кредитный рейтинг менее 650), то единственная возможность улучшить кредитную историю - брать очень небольшие краткосрочные кредиты и аккуратно по ним рассчитываться. Таким образом относительная доля проблемных заимов в вашей истории сократится, кредитный рейтинг улучшится и вероятность одобрения банком желанного более крупного кредита или ипотеки значительно повысится.

Беда в том, что с плохой кредитной историей получить даже небольшой кредит для улучшения кредитного рейтинга в большинстве банков практически невозможно. У Вас есть два варианта:
 - обратиться в Совкомбанк, который более лоялен к людям с не очень хорошей кредитной историей, и специально для них имеет в своём арсенале кредитных продуктов программу "Кредитный доктор";
 - обратиться в одну из микрофинансовых организаций. Конечно процент который берут МФО вовсе не мал, но высокий процент они берут именно в связи с высоким риском невозврата кредита (к кредитной истории МФО придираются гораздо реже, чем традиционные банки).
Взять микрокредит и улучшить кредитную историю
Советуем для выбора кредитной организации воспользоваться сервисом "Кашалот финанс". Для начала выбирайте минимальный размер кредита (1000 руб.) и минимальный срок кредита (1 неделя). После того как рассчитаетесь по первому кредиту. Можете брать сумму больше - к примеру 2 тысячи. После того как выплатите второй кредит, можете попробовать снова оценить свой кредитный рейтинг.

Хотите улучшить свою кредитную историю? Легко!!!

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
КОММЕНТАРИИ И ВОПРОСЫ О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ И РАБОТЕ БКИ В РОССИИ.

Светлана Берестова
Спасибо за информативный сайт. Никогда не брала кредиты, но решила проверить, что в моей кредитной истории сейчас значится. Вдруг я чего-то не знаю..

Иван Шестаков
Подскажите пожалуйста, а можно ли получить кредитную историю бесплатно?
     Admin
       Иван, один раз в год каждый человек имеет право запросить бесплатно свою кредитную историю в БКИ.